Baru Kahwin: Tips untuk membeli rumah

Selepas kahwin ramai pasangan akan berfikir "Di mana mahu membeli rumah idaman?" Keluarga baru, rumah baru. Memang ideal selepas kahwin terus masuk ke rumah baru. Tapi adakah pilihan ini semua orang dapat memiliki? Selepas kahwin, apa patut di fikirkan untuk membeli rumah?

1- Apa yang penting bagi kita
Lokasi, rupa bentuk rumah, akses jalan, gaya hidup & di mana rumah mertua & ibu bapa adalah antara faktor-faktor yang mungkin anda tengah fikirkan. Susah juga ya bila kita banyak pilihan. Mari kita lihat dua case study untuk mendapat pengajaran:

Case study 1:
Ada kawan saya yang membeli rumah jauh dari rumah ibu-bapa dan mertuanya, lebih 20km. Rumahnya memang selesa dan sesuai untuk keluarganya yang membesar dengan 3 anak. Memang best lah. Kedua pasangan telah membuat keputusan untuk menghantar anaknya ke rumah mertua setiap hari kerja sebelum ke ofis di KL. Bukan untuk menghambakan mertua tapi untuk anaknya kenal dengan mereka. Selepas 2 bulan saya dengan keduanya mengeluh. Traffic jam! Banyak masa habis dibuang di jalan raya. Berberapa bulan selepas itu mereka membuat keputusan untuk berpindah ke rumah yang lebih dekat dengan kedua rumah ibu bapa dan mertua. Sekarang ini mereka dapat meluangkan lebih masa dengan keluarga.

Case study 2:
"Cantiklah rumah tu" kata Joe. Rupa bentuk rumah menjadi faktor penting Joe dan keluarganya. Mana tidak, tak akan kita membeli rumah yang hodoh. Mestilah nak rumah cantik. Isteri Joe selalu berkata "Inikan hasil dari titik peluh kami. Mestilah beli yang cantik". Tidak salah beli rumah cantik. Mereka pun belilah satu rumah teres berkembar di kawasan Sungai Buloh. Selepas rumah itu dah siap, situasi kewangan Joe telah berubah. Syarikat yang dia berkerja sebelum tidak semaju dulu. Gajinya tidak naik, bonus pun tak ada. Joe sekarang sudah ada dua anak dan isterinya berkerja part-time sahaja. Joe tidak dapat menampung bayaran pinjaman rumah dan mahu menjual rumahnya. Tapi malang bagi Joe, kawasan yang dibelinya itu tidak ada ramai yang minat membeli. Rumah saja yang cantik. Sebelum membuat keputusan, lihat dan fikirkan juga faktor lain yang mustahak. Situasi dan kondisi kita mungkin berubah.

2- Membuat keputusan pada masa yang tepat
Harga rumah semakin hari semakin mahal. Tak banyaklah tempat yang kalau kita tunggu lama lagi harga rumah akan jatuh. Masa adalah satu faktor penting yang patut kita perhatikan ketika membuat keputusan. Tapi janganlah terburu-buru atau menangguhkan keputusan. kaji dulu pilihan rumah yang mahu di beli betul-betul sebelum membuat keputusan.

3- Membuat kajian sebelum membeli
Bagaimana mahu mengkaji? Apa yang patut di lihat? Tanyalah siapa yang anda kenal tentang apa yang patut kita tahu sebelum membeli rumah. Apakah prioriti kita? Bila prioriti berubah adakah rumah yang kita beli masih sesuai? Satu contoh kajian ialah membuat perbandingan harga, antara rumah yang baru dan yang lama. Kawasan lama biasanya lebih kemudahan dari kawasan baru. Untuk keluarga yang baru kemudahan seperti kelinik dan pasaraya penting untuk kemudahan kehidupan harian.

4- Menabung awal dan mengira keupayaan membeli
Membeli rumah merupakan satu pelaburan besar. kalau di bayar dengan pinjaman bank, ia mungkin mengambil masa lebih 20 tahun, satu masa yang panjang. Dengan menabung dari awal, kita akan lebih cepat dapat membeli rumah.

Keupayaan membeli rumah kita juga berubah bila kita semakin tua. Pada kebiasaannya, gaji kita akan naik selepas kita mempunyai lebih pengalaman bekerja. Tapi ini cuma kebiasaan, mungkin juga gaji kita akan turun atau kita di buang kerja. Rumah adalah harta yang di guna untuk menyenangkan kita, janganlah ia menjadi satu beban untuk kita.

Sudahkah anda menabung ?

Pernah tak kita ditanya tentang menabung ? Barangkali kita bertanya pada diri sendiri ker ? Objektif simpanan wang ini pelbagai, misalannya untuk kecemasan, melancong, perkahwinan, atau pembedahan (untuk masalah kesihatan seperti Tee Hui Yee atau Siti Salmah atau plastic surgery, ker ?) Ataupun anda sering mengalami masalah keputusan wang di tengah-tengah bulan dan sering kehairanan tidak tahu kemana wang gaji (atau wang saku untuk pelajar) telah pergi ? Anda juga hairan, tak tahu kemana pendapatan anda telah dibelanjakan ? Kalau jawapan anda ialah YA untuk semua soalan diatas, 3 langkah mudah berikut, tentu senang sekali untuk anda lakukan.

1- Potong jer terus 10% dari wang pendapatan anda sebagai simpanan!

10% ??! Eh, macam drastik jer! Melampau nih! Selama nih, gaji tak pernah cukup, nak potong 10% pulak! Sepintas lalu saya pun bersetuju juga! Tapi kalau diingatkan kembali, bila ditanya sebentar tadi anda pun, takde idea untuk memberitahu kemana anda telah belanjakan. Sikap kita umumnya akan membelanjakan wang, selagi ada didalan akaun bank. Jadinya kalau 10% telah diselamatkan dari diri sendiri tentunya wang ini tidak 'terbelanja'!

Macamana langkah nak buat potong 10% nih ?

• Tanya bahagian penggajian atau sumber manusia, macamana nak buat potongan. Banyak majikan memberikan perkhidmatan potongan tetap / berjadual. Yang paling best, selalunya anda tidak dikenakan sebarang caj! Sebagai contoh anda boleh membuat potongan untuk menyimpan ke akaun ASB atau LUTH.

• Arahan tetap kepada pihak bank. Kalau anda kurang bernasib baik, majikan tidak memberi perkhidmatan potongan tadi, anda boleh membuat arahan tetap supaya pihak bank akan menyalurkan potongan anda setiap bulan. Kelemahan cara ini, anda mungkin akan dicaj oleh pihak bank. Namun, pada hemat saya caj ini memang berbaloi pada masa panjang, kerana kita manusia memang mudah lupa, bak kata Dr M!

2- Potong kenaikan gaji anda!

Jika anda merasakan cadangan no 1 tadi sukar sangat untuk dilaksanakan, usah khuatir, ada lagi jalan lain. Umumnya setiap majikan akan memberi 'increment' atau kenaikan gaji setiap awal tahun. Contohnya jika gaji anda untuk bulan November dan Disember ini ialah RM2,000 sebulan, kenaikkan 5% akan menyebabkan gaji anda bertambah kepada RM2,100. Dengan ini anda telah memperolehi pendapatan yang lebih RM100. Sekiranya anda jujur dan ikhlas untuk menabung tentu sukar untuk anda beri sebab yang cukup munasabah kepada diri sendiri untuk anda belanjakan extra RM100 tuh (dengan syarat tiada perubahan ketara dalan hidup anda, seperti berkahwin atau isteri bersalin).

Dengan ini, sebaik sahaja anda mengetahui berapa peratus kenaikkan gaji bulan Januari nanti, hubungi bahagian penggajian dengan segera dan buat potong seperti yang dicadangkan tadi.

3 - Simpan melalui skim insurans 'Investment Link'

Ini ialah lagi satu cara untuk anda menabung. Skim insurans ini mempunyai objektif serampang dua mata. Ia memberi perlindungan kepada anda dan juga membuat pelaburan (dari 'simpanan anda setiap bulan') melalui premium yang dibayar.

Skim ini sesuai untuk mereka yang sukar berdisiplin untuk menabung. Kebaikkan skim ini ialah ia memberi anda perlindungan disamping menabung. Kelemahan pula selalunya pulangan yang diberikan agak rendah.

Penting :
Pastikan anda menyemak setiap bulan untuk memastikan arahan potongan telah dilaksanakan (update passbook).

Jika semuanya telah dibuat, anda boleh dapat 4D!.

Duduk Diam-Diam, Duit masyuk! Bukannya nombor ekor 4D tuh! Haram bang! Tak cium bau syurga nanti!??